【はじめまして】50代サラリーマンが高配当株×インデックスのハイブリッド投資を始めた理由

はじめまして、まさやんと申します。関西で働く54歳のサラリーマンです。

このブログ「50代からの高配当株とインデックスのハイブリッド投資の挑戦」を立ち上げました。名前の通り、高配当株投資とインデックス投資を組み合わせた「ハイブリッド戦略」で、老後の資産形成に挑戦していく記録です。

なぜ50代で投資ブログを始めたのか
なぜ「高配当株×インデックス」のハイブリッドなのか
このブログで発信していくこと
最後に

なぜ50代で投資ブログを始めたのか

実は僕、投資の世界に足を踏み入れたのは今回が初めてじゃありません。

20年ほど前、株の信用取引に手を出して約500万円を吹っ飛ばした過去があります。当時はエスサイエンスやアポロなど、今思えばかなり無謀な個別株に突っ込んでいました。ETFの存在すら知らず、投資というよりほぼギャンブル。見事に大損ぶっこいて、「もう株なんて二度とやらない」と心に誓ったものです。

それから約20年、投資とは無縁の生活を送っていました。

ところが昨年の暮れ、Amazonのブラックフライデーでアホみたいに買い物をしている時に、ふと「このお金の使い方で老後大丈夫なんかな」と気になり始めたんです。50代になって仕事で年齢を重ねるたびに立場が厳しくなってきた。若手が台頭してきて、会社での居場所が少しずつ変わっていく感覚。「このまま定年まで安泰とは限らないな」と肌で感じるようになりました。

そこでYouTubeで色々と調べ始めたら、世界が変わりました。金、債券、インデックスファンド——20年前には知りもしなかった様々なアセットクラスがあることを知ったんです。当時の自分がいかに無知で、いかに危ない橋を渡っていたか、痛いほどわかりました。

なぜ「高配当株×インデックス」のハイブリッドなのか

色々な投資手法を学ぶ中で、この年齢から「安全を確保しつつ、取れるだけのリスクを取って利回りを狙う」というバランスを考えた結果、たどり着いたのが高配当株とインデックスファンドの組み合わせでした。

インデックス投資は、長期で見れば年平均5〜7%のリターンが期待できると言われています。S&P500や全世界株式に連動するファンドを積み立てていくだけなので、手間もかからない。20年前の自分に教えてやりたいくらいです。ただ、50代からだと「あと何年積み立てられるか」という時間の問題があります。

一方の高配当株投資は、配当金という形で定期的にキャッシュが入ってくるのが魅力です。株価が下がっても配当が続く限り収入は途切れない。年金の足しにするにはうってつけの仕組みだと感じました。

どちらか一方に偏るのではなく、両方のいいとこ取りをしよう。インデックスで資産全体の成長を狙いつつ、高配当株で毎月のキャッシュフローも確保する。これが僕なりの「ハイブリッド投資」です。

じゃあ具体的に何を目指しているのか。僕の老後のビジョンはシンプルです。月に2回ゴルフに行けて、月2回は美味しいものを食べに行って、年に2回くらい旅行を楽しむ。そんな生活ができたら最高やなと。贅沢すぎず、でもちゃんと人生を楽しめるライン。そのために必要なお金を、投資で準備していきたいんです。

インデックスファンドの方は、将来的に毎月3%ずつ取り崩していくのが最終目標。いわゆる「定率取り崩し」ですね。一方で高配当株からは配当金として定期的にキャッシュが入ってくる。この2本立て、プラス年金を合わせて老後の生活費を作っていく作戦です。

もちろん、この投資を新NISAの非課税枠でやっていきます。NISAはインデックス投資の方が効率的と言われていて、高配当株との相性は正直イマイチという声もあります。でも、僕の限られた資金で投資するには、この1,800万円の非課税枠はちょうど良いサイズ。この枠の中でインデックスと高配当株をバランスよく積み立てていくのが、自分には合っていると思っています。

20年前に500万溶かした男が、今度はちゃんと勉強して、堅実にやり直す。そんな挑戦です。